Тарифы и условия эквайринга банков в России
Вопрос выбора банка-эквайрера может вызвать определенные трудности, поскольку для принятия верного решения необходимо учитывать ряд значимых критериев, которые помогут определиться с выбором кредитной организации. Часто возникает вопрос, как выбрать банк, который предоставляет услуги эквайринга на наиболее выгодных условиях.
В данной статье мы рассмотрим основные параметры выбора банка-эквайрера. Тарифная политика банка и географическое расположение кредитной организации относительно торговой точки играют не столь значимую роль, как другие важные критерии. Поэтому мы рассмотрим не только тарифы, но и другие существенные параметры.
Однако перед тем, как мы перейдем к рассмотрению проблемы выбора кредитной организации для проведения эквайринга, давайте остановимся на некоторых аспектах финансового сервиса. Эквайринг – это процесс проведения платежных операций с использованием банковских карт. Эта услуга становится все более популярной в России, поэтому владельцы бизнеса, которые планируют использовать эквайринг, должны учитывать как юридические, так и практические аспекты этого финансового сервиса.
Статья о правовых и практических аспектах эквайринга в России содержит информацию о том, что данный сервис регулируется Положением «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». В статье приводится описание содержания этого ключевого документа Банка России, в котором рассказывается об эквайринге и его целях. Еще отмечается, что большинство предпринимателей выбирают банк-эквайрера на основе размера комиссии (тарифов) и близости к месту торговли.
Кроме этого, автори статьи отмечает, что в нашей стране сложилась довольно нездоровая ситуация с эквайрингом из-за низких тарифов и демпинговых "войн" банков. Эта ситуация привела к тому, что многие банки не могут позволить себе обеспечивать качество эквайринга. Несмотря на это, банки-эквайреры, которые могут предложить услуги достойного качества, все же существуют. В статье описываются условия и тарифы некоторых таких банков.
И в заключение, статья отмечает, что у владельцев бизнеса в области розничной торговли и сервиса может быть экономический эффект от использования эквайринга, но это не всегда оценивается надлежащим образом. Автор статьи считает, что заманчивые возможности, которые открывает эквайринг, могут быть привлекательны для организаций, решивших перейти на безналичную форму продаж.
Как выбрать банк для услуги эквайринга?
Если вы размышляете о выборе банка для эквайринга, следует руководствоваться теми же критериями, которые помогут выбрать любую другую услугу. То есть вы должны сначала определить общие критерии и с их помощью сузить круг поиска подходящего банка. Затем учитывая особенности своего бизнеса, необходимо выделить критерии, которые наиболее важны для вас (см.таблицу). Выбор должен сократиться до нескольких банков, с которыми можно будет связаться и уточнить недостающие детали.
Таблица. Критерии выбора банка для эквайринга и условия.
| № | Критерий | Описание |
|---|---|---|
| 1 | Выбор платежной системы обслуживаемых карт |
В большинстве случаев достаточно осуществлять прием наиболее распространенных международных платежных систем:
Однако, для работы в премиальном сегменте, а также при работе с иностранными гражданами, следует обратить внимание на платежные системы класса премиум, такие как:
Кроме того, популярна национальная платежная система «Мир», выпускаемая многими российскими банками. Согласно статистике Банка России за 2018 год, каждый третий россиянин пользуется этой платежной системой. |
| 2 | Банковское оборудование |
Оборудование банка, как правило, не влияет на качество и стоимость предоставляемых услуг эквайринга. В данном случае можно отдать предпочтение оборудованию, поставляемому банком в аренду, или же купить собственные POS-терминалы – стационарные или мобильные – в зависимости от потребностей бизнеса. Также следует учитывать возможность использования контрольно-кассовых машин со встроенными или подключенными модулями считывания информации с карт (картридеры) и средствами шифрования данных. В большинстве случаев более простой и удобный вариант заключается в аренде оборудования, которое прошло проверку на совместимость и исправность, и которое знакомо инженерам технического отдела банка – в случае неисправностей. При использовании интернет-эквайринга никакого специального оборудования не требуется, так как все операции проводятся через специальный web-интерфейс на сайте магазина и поставщика эквайринга (процессинговый центр) без использования банковских карт. |
| 3 | Виды и качество связи |
Следует выбирать услуги эквайринга с самыми быстрыми видами связи, позволяющими свести время оплаты к одной-двум минутам. Иначе клиент может передумать и уйти без покупки. Самыми долгими и ненадежными видами связи являются звонок кассира по телефону в службу авторизации и связь POS-терминала с процессинговым центром через dial-up-модем. Предпочтение лучше отдать Ethernet-связи терминала через ADSL или выделенный канал, передаче данных через GSM-модем, по GPRS или Wi-Fi. Эти виды связи более надежны и отличаются хорошей скоростью. Для электронной торговли потребуется интернет-интерфейс, позволяющий принимать в оплату покупки через сайт магазина. |
Фото: freepik.com