Что такое конверсионные операции и как они проводятся: разбираемся в вопросе
В наше время глобализация охватывает все сферы жизни. Но, вероятнее всего, первым затронутым аспектом стала экономика и бизнес. Многие компании стремятся получить интернациональный статус и наладить отношения с зарубежными партнерами. Кроме этого, они должны осуществлять и конверсионные операции. Для тех, кто хочет узнать больше об этой важной банковской деятельности, мы предлагаем подробный гайд.
Конверсионные операции необходимы в случаях, когда компании заключают контракты с нерезидентами, то есть с физическими или юридическими лицами, зарегистрированными в других странах. Это может быть, например, при заключении контракта на поставку товаров. В этом случае покупатель и продавец будут иметь разные валюты и для этого им необходимо конвертировать денежные единицы, чтобы осуществить расчеты в единой валюте.
Конверсионные операции это сделки по купле-продаже валюты, которые необходимы внешней торговле. Они не связаны с обменом валюты, а скорее с распоряжением деньгами, получаемыми сторонами по результатам сделок. Кроме того, они всегда имеют дату, которая определяется заранее.
Моментальные сделки имеют дату, соответствующую дате исполнения контракта, т.е. дате поступления денег на счет. Если деньги поступают на счет контрагента в день заключения контракта, то это называется tod-сделкой, а если на следующий день, то это tom-сделка. В России najболее распространены tom-сделки и текущие сделки, которые проводятся по курсу обмена на данный момент. В данной стране часто используется валютная пара доллар-рубль.
Форвардные операции часто используются для получения прибыли, которая зависит от разницы в курсе покупки и продажи. Однако они также несут определенный риск, связанный с изменением курсов валют. Поэтому многие банки при проведении сделок предусматривают механизмы защиты.
Срочные конверсионные операции подразделяются на два типа: аутрайт-сделки и двусторонние сделки (своп). Аутрайт-сделки это однонаправленные транзакции, когда контрагенты либо покупают, либо продают валюту с отсроченной датой исполнения. Двусторонние сделки это комбинация сделок спот и форвард.
В безналичной форме проводить конверсионные банковские операции можно практически в любой валюте, а не только в популярной. И еще одно преимущество состоит в том, что проведение расчетов при этом происходит гораздо быстрее.
Конверсионные сделки на валютном рынке могут быть заключены между любыми участниками - как те, которые занимаются биржевой торговлей, так и те, которые не занимаются. Все участники преследуют свои интересы и выполняют специфические функции.
Центральный банк является организацией, которая непосредственно управляет государственными валютными резервами. Он также играет активную роль в разработке валютной политики государства, что напрямую влияет на условия конверсионных сделок. Центральный банк также устанавливает официальный курс национальной валюты к иностранной и влияет на изменение котировок через валютные интервенции.
Вместе с Центральным банком государство, а именно Министерство финансов, занимается регулированием курса валюты. Несмотря на то, что рынок предполагает свободное изменение котировок в зависимости от спроса и предложения, государственная валютная политика играет важную роль.
Коммерческие банки предоставляют возможность проводить сделки по покупке и продаже валюты для юридических и частных лиц. Они получают доход в виде комиссии от проводимых клиентами валютных операций, что является их основным источником заработка.
Валютная биржа - это также место, где проводятся сделки по купле-продаже валюты и ценных бумаг в иностранных денежных единицах между юридическими лицами. Те компании, которые предпочитают совершать конверсионные операции через биржу, вместо обращения в банк, могут это делать только через брокерские фирмы, которые являются посредниками между ними и биржей.
Брокерская валютная компания играет важную роль в качестве посредника между биржей и юридическими (а иногда и частными) лицами, в интересах которых проводятся сделки на рынке валют. Но чтобы иметь возможность участвовать в торгах, этим компаниям необходимо иметь прямой доступ на биржу, что является прерогативой небольшого числа финансовых организаций.
Внешнеторговая компания - это отдел крупной фирмы, которая занимается операциями по экспорту и/или импорту. У таких организаций есть свой валютный счет, на котором они проводят конверсионные операции с валютой.
Физические лица также могут участвовать в операциях по валютной конверсии. Это чаще всего индивидуальные предприниматели, которые имеют дело с иностранными компаниями.
Таким образом, участники валютного рынка могут быть разделены на несколько типов, включая юридические и физические лица, коммерческие банки, валютные биржи, брокерские валютные компании и внешнеторговые компании. Условия проведения сделок должны находиться в рамках требований государственного законодательства, а регулирование курса валюты является важным аспектом для всех участников рынка.
Как проводятся конверсионные операции по счетам клиентов банка?
По законодательству Российской Федерации нет жесткой регулировки правил проведения сделок с обменом валюты, каждый банк имеет право установить свои собственные правила. Обычно банк составляет регламент, который определяет условия и порядок проведения операций с валютой. Он должен быть опубликован на официальном сайте, и клиент, желающий сотрудничать с кредитной организацией, должен подать заявление о присоединении к действующим условиям. Таким образом, заключается соглашение о проведении конверсионных операций.
Клиент, желающий купить или продать валюту, должен указать точные условия сделки, включая дату зачисления или списания средств, сумму перевода и курс. Банк проводит расчеты по конверсионным операциям по своему стандартному курсу, информация о котором регулярно публикуется на сайте кредитной организации. Многие банки также предоставляют услуги проведения сделок по индивидуальному курсу, но они доступны не всегда, а только в особых случаях, например, если сумма покупаемой или продаваемой валюты превышает определенный размер. За услуги банк взимает комиссию в соответствии со своими тарифами.
Предоставление документов и отчетности по валютным сделкам установлено Инструкцией Банка России №181-И от 16 августа 2017 года (в редакции от 5 июля 2018 года). В приложении к ней приведен перечень кодов операций, совершаемых резидентами и нерезидентами, которые могут совершать разнообразные виды безналичных конверсионных операций, включая приобретение и реализацию валюты других государств, а также покупку или продажу валюты одной страны за валюту другой.
Конверсионные операции чаще всего проводятся в рамках внешнеторговой деятельности и иногда используются для защиты от валютных рисков или для извлечения прибыли. Они осуществляются юридическими лицами через посредничество банков. Условия проведения валютных сделок могут отличаться от банка к банку, поэтому важно выбрать наиболее удобный и выгодный вариант.
Фото: freepik.com