Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка
Современный человек вряд ли не сталкивался с кредитными картами. Эти пластиковые карты позволяют оплачивать товары и услуги, не беспокоясь о том, что покупка разорит бюджет. Кроме того, кредитные карты дают возможность занимать деньги у банка на выгодных условиях.
Тем не менее, популярность кредиток остается неустойчивой. По данным Объединенного кредитного бюро, количество кредитных карт в III квартале 2021 года выросло на 12% по сравнению с прошлым годом. Однако, в мае 2022 года количество выданных карт снизилось на 6% по сравнению с прошлым годом.
Несмотря на эти факты, использование кредитных карт по-прежнему остается одним из самых простых, быстрых и удобных способов получения финансовой помощи.
Анализ рынка кредитных карт в России
В свете финансовых потрясений последних лет, рынок кредитных карт, не исключая рынок финансовых услуг в целом, растет не с самыми высокими темпами. Несмотря на это, многие продолжают находить для себя множество причин, чтобы открыть кредитную карту. За первый квартал 2022 года было выдано 2,29 млн. кредитных карт, за второй - 2,69 млн., а уже за первый месяц текущего года количество выданных кредитных карт составило 669,61 тыс. Сегодня, в среднем, каждый третий россиянин имеет в своем кошельке этот банковский продукт, а порой и несколько экземпляров.
Какой же рынок кредитных карт существует сейчас? В 2016 году средняя процентная ставка по рынку составляла 27-30%. Год спустя, она была снижена до 23,9-27,9%, а в настоящее время в среднем колеблется от 12% до 33%, хотя бывают и более выгодные предложения. Столь выгодные условия не могут не стимулировать клиентов на оформление кредитных карт. В департаменте кредитных карт "Ситибанка" отметили, что по итогам первого полугодия 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7%, по сравнению с тем же периодом прошлого года. При этом уровень просроченной задолженности не изменился. Однако, в начале 2022 года на рынке наблюдалось падение спроса на кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в январе текущего года было оформлено на 11,2% меньше кредитных карт, чем в январе 2022 года. Объединенное кредитное бюро также отмечает падение на 16,8%.
За последнее время нестабильность экономической ситуации привела к тому, что кредитные организации изменили подход к выдаче кредитных карт. Сегодня потенциальных заемщиков более тщательно проверяют перед оформлением кредитки, и тем, кто постоянно пользуется услугами банков, предоставляются более привлекательные условия. К примеру, клиент банка может получить карту с более высоким лимитом и меньшим годовым процентом, чем обычный пользователь. Это связано с тем, что банки хотят иметь более надежных заемщиков. Однако, банки продолжают борьбу за них, стремясь предложить уникальный продукт.
Программы лояльности являются главными инструментами, используемыми для привлечения клиентов. Каждый банк сам выбирает, какие программы использовать. Это может быть предложение милей, баллов, кэшбэка и т.д. Например, кредитные карты с программами, предназначенными для часто путешествующих клиентов, являются самыми популярными продуктами в ВТБ. Они позволяют клиентам получить дополнительные бонусы, связанные с путешествиями.
Хотя несколько кредитных организаций покинули рынок после кризиса 2014-2015 годов, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Кредитки предлагаются десятками банков, включая такие известные как «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.
Перед нами анализ условий и стоимости обслуживания банковских кредитных карт в 2023 году. Результаты исследования Объединенного кредитного бюро на 2019 год показали, что многие россияне отдают предпочтение кредитам наличными вместо кредитных карт. Разница в процентных ставках между этими кредитами может доходить до 15 процентных пунктов при условии комиссии за выпуск, годовое обслуживание карты и снятие наличных в банкомате. Но в то же время, кредитная карта имеет свои плюсы - возможность использования денег банка без процентов и возможность управлять лимитами по карте.
Кредитные карты продолжают оставаться важным средством кредитования в 2023 году как для заемщиков, так и для банков. Заемщики могут взять в долг необходимую сумму в нужный момент без уплаты процентов, а банки - управлять лимитами и рисками заемщика. Кроме того, специалисты предсказывают рост этого сегмента розничного кредитования.
Для тех, кто решил выбрать кредитную карту, важно знать ее условия и стоимость обслуживания в 2023 году. В пределах ежегодного обслуживания карты - от 0 до 60 000 рублей. Процентная ставка находится в пределах 0-30,4%, а для ежемесячного платежа минимум составляет 5-10% от суммы долга в месяц. Также предоставляется льготный период в пределах 50-2000 дней. Санкции за просрочку обычно составляют 0,1-2% от суммы кредита за каждый день просрочки и штраф обычно до 1000 рублей. Кроме того, обычно устанавливается процент за снятие наличных и денежные переводы в пределах 1-7%, часто с фиксированной суммой комиссии. Процесс оформления карты обычно занимает от одного до семи дней.
Фото: freepik.com